تقدم شركات التأمين العديد من المزايا لجذب العملاء وتقدم أكثر من نظام لحساب أقساطهم ويختلف الأمر حسب طبيعة البوليصة سواء كانت تأمين على الحياة أو تأمين على السيارة وسنشرح لك طرق مختلفة لحساب بوليصة التأمين أدناه :
- يقوم العميل بدفع قسط التأمين للتأمين على الحياة للشرطة دفعة واحدة وفي هذه الحالة يطلق عليه قسط واحد ويمكن أن يدفعه بنفس الأقساط المحددة في العقد المبرم بين العميل وشركة التأمين ولكن عادة ما يتم اختيار طريقة دفع قسط التأمين على أساس سنوي ، وكذلك خيار الدفع للأقساط السنوية في فترة أقصر من المدة المتفق عليها في العقد ، وتسمى هذه الحالة “أقساط سنوية محدودة”.
- هناك بعض شركات التأمين التي تقدم خيار دفع قسط شهري أو نصف سنوي أو ربع سنوي حسب الاتفاق مع الشركة حتى لا يثقل كاهل العميل بعبء كبير وفي مثل هذه الحالات تضيف شركة التأمين ما يلي: يسمى علاوة التجزئة على القسط السنوي قبل تقسيمه.
- يتراوح قسط التأمين على الحياة مع معظم شركات التأمين من 1٪ من قيمة القسط السنوي إلى 8٪ ، اعتمادًا على نظام شركة التأمين. في حالة طلب المؤمن عليه ، يجب دفع قيمة المؤمن عليه بانتظام في شكل قسط شهري. مبلغ القسط 8٪ إذا اختار العميل طريقة دفع نصف سنوية تصل قيمة القسط إلى 1٪ أما إذا كان الدفع ربع سنوي فإن القسط سيصل إلى 4٪.
- بعد أن يختار العميل طريقة الدفع ، تحدد الشركة المبلغ المطلوب دفعه للشركة على أقساط تختلف بناءً على العديد من العوامل ، بما في ذلك عمود العمر وعدد الأرواح واحتمال الوفاة.
عندما نتحدث عن احتساب وثيقة التأمين لا بد من معرفة خطوات احتساب القسط الواحد وهي كالتالي:
- يتم تحديد نوع المطالبة وما إذا كانت الوثيقة تنص على دفع تعويضات فقط في حالة الحياة أو في حالة الوفاة ، حيث يختلف الأمر من شركة إلى أخرى.
- يتم تحديد تاريخ الدفع لأن بعض شركات التأمين تعمل على إلزام العميل بدفع المبلغ المضمون في بداية العام وبعض الشركات تدفع في نهاية العام.
- يُطلب من المؤمن عليه تحديد عدد الأشخاص المراد تأمين حياتهم ومن خلال هذا الرقم قيمة القسط الواجب دفعه.
- هناك بعض الشركات التي يقتصر تأمينها على الحياة على عمر معين تغطيه فقط ، لذلك من الضروري معرفة عمر ومدة التأمين قبل احتساب قسط التأمين.
- يحدد إجمالي الأضرار السنوية بضربها في قيمة الضرر الواحد ومن ثم يمكن معرفة مبلغ التأمين.
- أخيرًا ، يتم تحديد قيمة صافي المبلغ المقطوع عن طريق قسمة القيمة الحالية للمطالبات السنوية المتوقعة على عدد الأرواح في العمر الذي تم فيه إبرام عقد التأمين.
وتجدر الإشارة إلى أن هناك العديد من الطرق المستخدمة لحساب قيمة وثيقة التأمين على السيارات بناءً على عدة عوامل منها:
- مدى خبرة الشخص في القيادة وعمر السائق عند الحصول على رخصة القيادة ، على سبيل المثال إذا كان السائق أقل من 5 سنوات وحصل على رخصة القيادة لمدة لا تتجاوز سنة واحدة ، يرتفع سعر الوثيقة و تصل إلى 0٪.
- إذا كان لدى مالك السيارة سجل قيادة يتضمن العديد من الغرامات والحوادث ، فسيكون سعر التأمين أعلى من المعتاد.
- تعتمد قيمة قسط التأمين على السيارة على سعر السيارة نفسها ، لأنه في حالة تلف السيارات الجديدة تزداد قيمة مبلغ التأمين مقارنة بالسيارات الأخرى.
- هناك العديد من المزايا التي يتم أخذها في الاعتبار ، مثل ما إذا كانت السيارة تتمتع بنظام أمان قوي أم لا ، وهنا يتم تقليل قيمة التأمين.
- تعتبر نسبة الخصم التي يتم تطبيقها على المؤمن عليه من العوامل المهمة في احتساب قيمة الوثيقة وهي النسبة التي يدفعها العميل في حالة حدوث تلف للسيارة.
هناك العديد من العوامل التي تؤثر على طريقة حساب التأمين الصحي ، ومنها:
- هو التأمين المخصص للأفراد أو الشركات ، حيث يختلف كل نوع من أنواع الخطط والأسعار وفئات الاشتراك.
- هل التغطية التي توفرها الوثيقة تشمل جميع التغطيات والأمراض أم ماذا؟
- هل الوثيقة صالحة فقط داخل المملكة أو خارجها ، لأن لكل حالة ثمن وطريقة حساب.
- معدل الحسم الذي يقع على عاتق المؤمن له.