تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك من أهم الأمور التي أصبحت موضع بحث واهتمام كثير من المواطنين في المملكة العربية السعودية الراغبين بامتلاك منزل عن طريق البنك ، حيث توفر البنوك السعودية الإمكانية للتمويل العقاري للأشخاص المستوفين لشروط التمويل ، والعديد من طرق الدفع التي تناسب جميع المواطنين في المملكة ، ومن خلال الموقع الميدان نيوزي سنبين لك كيفية شراء عقار من خلال البنك ، وشروط التمويل العقاري ، تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك وجميع المعلومات الأخرى المتعلقة بهذا الأمر.
شراء منزل عن طريق البنك
توفر البنوك في المملكة العربية السعودية إمكانية توفير التمويل العقاري للأشخاص المؤهلين الذين يستوفون جميع الشروط المعتمدة من قبل البنك. كما أنها توفر خيارات دفع مختلفة تناسب جميع شرائح المجتمع السعودي بفترات سداد تصل إلى 30 عامًا. لكن في بعض الأحيان يتم الخلط بين الناس حول كيفية اختيار البنك ومقارنة حلول التمويل التي يقدمها كل بنك. هناك عدة نصائح يجب مراعاتها عند اختيار بنك الرهن العقاري في المملكة ، وهي كالتالي:
- اختر البنك وفقًا للفائدة المضافة المنخفضة.
- تجنب خاصية السداد المبكر قبل الموعد النهائي.
- اختيار المدى المتوسط (ليس قصير ولا طويل) لسداد الرهن العقاري لتجنب ارتفاع الفائدة.
- اختيار بنك تمويل عقاري ضمن قطاع العمل لتقديم طلب التمويل.
- اختيار المنطقة العقارية التي يشترط التمويل فيها لشراء عقار مناسب للبنك.
- اختيار البنك الذي تتم فيه الحوالة في حالة الوفاة والعجز الكلي.
خطوات شراء منزل عن طريق البنك
فيما يلي خطوات شراء منزل عن طريق البنك:
- الخطوة الأولى: البحث عن منزل يتناسب سعره مع حدود الأقساط التي يمكن أن يتحملها الراتب.
- الخطوة الثانية: افتح حسابًا جديدًا في البنك الذي ستحصل فيه على الرهن العقاري.
- الخطوة الثالثة: وافق على تحويل الراتب إلى البنك.
- الخطوة الرابعة: تقديم تعهد من صاحب العمل بتحويل الراتب إلى حساب العميل إلى البنك الذي سيحصل على التمويل العقاري.
- الخطوة الخامسة: قم بإرفاق جميع المستندات الثبوتية التي يطلبها البنك لإتمام الإجراءات.
- الخطوة السادسة: دراسة تمويل المنزل المراد الحصول عليه لإعطاء الموافقة أو الرفض.
- الخطوة السابعة: تقديم الموافقة المبدئية للعميل وإبلاغه بشروط وأحكام التمويل.
- الخطوة الثامنة: توقيع العقود بين المستفيد ومالك العقار وموظف البنك.
- الخطوة التاسعة: سداد القرض خلال المدة المتفق عليها بين البنك والعميل.
إقرأ أيضاً: شروط القرض العقاري الممنوح من وزارة الإسكان 1443
شروط التمويل العقاري في السعودية
تختلف شروط التمويل في المملكة العربية السعودية باختلاف سياسة كل بنك فيما يتعلق بالتمويل في المملكة العربية السعودية ، لكن البنك المركزي السعودي وضع شروطًا عامة للحصول على التمويل العقاري ، وهي كالتالي:
- أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
- أن لا يقل عمر المستفيد عن 21 سنة ولا يزيد عن 60 سنة.
- تنخفض قيمة ومدة التمويل مع زيادة عمر المقترض.
- أن تتراوح قيمة الراتب بين ثلاثة آلاف وخمسة آلاف ريال سعودي.
- عمال القطاع العام؛ يجب أن يكون قد مضى على مكان خدمته ستة أشهر على الأقل.
- العاملين في القطاع الخاص. ألا تقل مدة العمل لدى جهة عمله عن سنة كاملة.
- يجب تحويل الراتب إلى البنك الذي يتم تقديم الرهن منه.
- تقديم تعريف بالراتب للبنك للتعرف على أفضل الحلول التمويلية المناسبة للعميل.
- يتم سداد السلفة المتفق عليها بين المشتري والبنك من إجمالي قيمة العقار بشرط ألا تقل عن 15٪.
المستندات المطلوبة للتمويل العقاري
يجب تقديم المستندات التالية لاستكمال إجراءات التمويل العقاري لشراء منزل:
- أصل وصورة الهوية الوطنية للمستفيد بشرط أن تكون سارية المفعول.
- تعريف راتب حديث معتمد من جهة العمل.
- رخصة بناء العقار المراد تمويله.
- أصل وصورة سند ملكية العقار.
- بيان بالسعر الذي يطلبه صاحب العقار.
- مستند سجل التأمين الاجتماعي للمقترض.
- كشف حساب بنكي لآخر ستة أشهر من حساب المقترض.
تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك
ووصف أحد الأفراد تجربته في شراء منزل ، قائلاً إن التجربة جيدة بشكل عام ، حيث بدأت رحلة التمويل عندما تابع جميع البنوك التي تقدم خدمات التمويل في المملكة العربية السعودية. كان امتلاك منزل حلما بالنسبة له ، لكن المسؤوليات والمصاريف زادت بعد الزواج ، لذلك لم يكن لديه القدرة على شراء منزل ، مما جعله يتجه إلى التمويل العقاري ، وكان عليه الاختيار بين التمويل العقاري من البنوك. ، أو التمويل العقاري من شركات التمويل ، وبعد الإطلاع على الشروط وجد أنه من الأفضل التعامل مع البنوك ، حيث كان يبحث عن فترات سداد طويلة يمكن أن تتوفر في البنوك لمدة تصل إلى 25-30 سنة. بدأت رحلة التمويل بعد أن دفع 10٪ من قيمة المنزل ، ودفع جميع الأقساط.
وبخصوص السلبيات التي واجهها ، يقول إن مشكلة تحويل الراتب هي ما واجهته ، حيث لم يرغب في تغيير البنك الذي كان يتعامل معه ، لكنه كان يدرك أن التحويل يجب أن يتم لضمان دفع كافة الأقساط. بالإضافة إلى بعض المصاريف الإدارية التي التقاها والتي أثقلت كاهله بأعباء ومصاريف ، وينصح الوافدين على القرض العقاري بمراجعة كافة الشروط والأحكام التي يتضمنها العقد ، والتعرف على كل ما هو موجود في العقد. المصاريف الإدارية وماذا سيحدث عند تأخر السداد.
مزايا شراء منزل عن طريق البنك
هناك بعض المزايا التي يقدمها البنك للعميل عند شراء منزل عن طريق البنك ، ومن أهمها:
- توجيه البنك للعميل للتواصل مع وسيط عقاري معروف للقيام بعملية الشراء.
- الإشراف على البنك وتقييمه للسعر المعروض للعقار.
- الحفاظ على حقوق المشتري بتقديم مستندات البائع لملكيته للعقار عن طريق البنك.
عيوب شراء منزل عن طريق البنك
هناك بعض عيوب التمويل العقاري عند شراء منزل عن طريق البنك ، ومن أبرزها ما يلي:
- نزع الملكية السكنية: يتم نزع ملكية المنزل الذي تم شراؤه بتمويل عقاري وحجزه ، حيث يمكن للبنك التصرف فيه بالبيع ، في حالة عدم قدرة المقترض على سداد جميع الأقساط.
- مدة القرض العقاري: يمكن أن تصل مدة التمويل إلى ثلاثين عامًا ، فهي فترة طويلة جدًا يمكن أن ترهق المقترض وتسبب له ضائقة مالية.
- عبء مالي إضافي: أي أضرار أو أضرار قد تحدث في المنزل ، يجب إصلاحها من قبل المشتري ، مما يجعله عبئًا إضافيًا على المقترض.
- العبء المالي الإضافي هو أيضًا رسوم معالجة الرهن العقاري التي يتعين على العميل دفعها.
- التغير في قيمة الأقساط: تتغير قيمة الأقساط في بعض أنواع التمويل العقاري وليست ثابتة مثل التمويل المعتاد ، وقد تزيد قيمة الأقساط إلى الحد الذي يسبب عبئًا كبيرًا على المقترض ، إلى مدى عدم قدرته على الوفاء بالأقساط.
- الرهن مدى الحياة: يتم الرهن في حالة عدم قيام العميل بسداد باقي أقساط التمويل مما يجعل البنك يلجأ إلى تعديل عقد التمويل وتخفيض قيمة القسط بما يتناسب مع الشروط الجديدة للعميل ، ووضع شروط تعسفية تصل إلى حد سداد الأقساط مدى الحياة دون تملك المنزل.
إقرأ أيضاً: ما هو مقدار ما يخصم صندوق التنمية العقارية من الراتب؟
أنواع التمويل العقاري
هناك عدة أنواع من التمويل العقاري يمكن الحصول عليها من امتلاك منزل ، وهي:
- نظام التأجير: في هذا النظام يشتري البنك عقارًا ويؤجره للعميل ، ولكنه يعطيه وعدًا مكتوبًا بامتلاك هذا المنزل بعد سداد جميع الأقساط.
- نظام المرابحة: يقوم البنك في هذا النظام ببيع المنزل للعميل بأقساط ثابتة بشرط أن يكون العميل مالك المنزل.
- تمويل المشاركة: يقوم هذا النظام على نظام تقاسم الأرباح والخسائر ، وهو البديل الشرعي لنظام الإقراض والائتمان السائد في ظل نظام سعر الفائدة في البنوك التقليدية.
اقرأ أيضًا: أفضل بنك في التمويل العقاري المدعوم في المملكة العربية السعودية 2021
الجهات المرخص لها بمزاولة نشاط التمويل العقاري
اعتمد البنك المركزي السعودي الجهات المختصة بقطاع التمويل وفق أحكام أنظمة ولوائح التمويل المعلنة من قبل البنك ، وهذه الجهات هي على النحو التالي:[1]
- بنك الرياض.
- شركة أملاك العالمية.
- البنك السعودي البريطاني.
- البنك العربي الوطني.
- شركة دار التمليك.
- مجموعة سامبا المالية.
- البنك الأهلي التجاري.
- البنك السعودي الفرنسي.
- البنك الوطني.
- مصرف الراجحي.
- الشركة السعودية للتمويل العقاري.
- البنك السعودي للاستثمار.
- شركة دويتشه الخليج للتمويل.
- بنك التنمية.
- اول بنك.
- بنك الجزيرة.
- شركة عبد اللطيف جميل المتحدة للتمويل العقاري.
- بداية لتمويل السكن.
- الشركة السعودية لاعادة التمويل العقاري.
- فرع بنك الإمارات دبي الوطني.
- بنك أبوظبي الأول.
أفضل بنك عقاري مدعوم في المملكة العربية السعودية 2021
هناك العديد من البنوك الكبرى التي تقدم التمويل العقاري ، حيث تقدم البنوك العديد من المزايا التمويلية من شروط ميسرة وفترات سداد طويلة بفائدة منخفضة وذلك لجذب المقترضين لطلب تمويل عقاري وتحويل رواتبهم للبنك ، حيث يعد ذلك مطلباً أساسياً. لاستكمال إجراءات التمويل العقاري وبعض الشروط تختلف البنوك الأخرى من بنك لآخر ، ومن بين هذه البنوك مصرف الراجحي ، والبنك الأهلي التجاري ، والبنك السعودي البريطاني ، وجميع بنوك التمويل المذكورة أعلاه.